安徽安庆潜山县官庄镇乐平村
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人文趣事

“无卡存款”成为新的犯罪手段

发布时间:2014-05-16 00:19:00     阅读:219 举报
一、 “无卡存款”操作方法 目前,在银行存款有两种方式,一是在柜台上由银行工作人员进行人工服务,二是操作有存款功能的自助柜员机进行存款或转账业务。但上述两种方式均要求客户使用银行卡或存折。而开通“无卡存款”业务后,客户不必插入银行卡,只要在有存款功能的柜员机上输入需存款的账号,然后按要求存入相应的人民币,就可以完成存款。民警通过咨询银行客服了解到,目前这种业务只能向银行卡上存款,但不受时间限制,无需进行身份认证等条件,且每日无存款限额要求。

  二、“无卡存款”监管缺失暗藏风险

  银行方面推出这种业务模式,创新了自助渠道业务模式,突破了自助机的介质限制,方便了客户,提高了银行工作效率。但是,由于该项服务的匿名性,以及银行对大额资金流动监管的缺失,将给不法分子可乘之机,并可能借机进行相关违法犯罪活动,一旦被不法分子掌握,极可能引发一系列金融风险和社会治安问题。

    方便客户的同时也“方便”了不法分子,可能成为各种犯罪的辅助手段。与传统汇款方式相比,“无卡存款”不仅可以更大数额的进行存款、汇款,最重要的是不会留下存款人的任何信息,这将为有特殊需求的人打开方便之门。如行贿犯罪中,不法分子可通过这种方法进行“无痕行贿”,而受贿者也可以借此隐瞒或掩饰资金来源和性质。同时,经济犯罪、毒品交易、恐怖活动等犯罪中也可能利用这种方式增加资金流转的“安全性”、“私密性”。    

   三、防范对策

 (一)尽快建立“无卡存款”身份认证系统,并对日交易金额进行严格限制。目前对自动柜员机来讲,对客户身份的识别是技术上可以解决的,比如在自动柜员机上设置身份信息扫描和识别系统,只有经过特别验证后才能办理相关业务。另外,柜员机作为银行服务的辅助和补充手段,不应对其放开太多权限,如应设定每次操作的最高数额,以及每日向指定帐户存、汇款的最高额度等。    (二)将无卡存款纳入反洗钱监控系统。“无卡存款”由于其隐密性、及时性、跨地域性,很容易成为洗钱、贿赂等犯罪工具,所以银行系统应对利用“无卡存款”的资金适时进行监控,掌握流入账号及款数,发现危险交易和可疑交易,立即进行监控和跟踪,对有违法犯罪嫌疑的线索及时移送公安机关查处。

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